অবসরের পর আর্থিক ভাবে নিশ্চিন্ত থাকতে নিয়মিত আয়ের বিকল্প থাকা জরুরি। চাকরি থেকে অবসর নেওয়ার পর মাসিক খরচ চালানোর জন্য নির্দিষ্ট অঙ্কের টাকা হাতে পেতে চান অনেকেই। সেই ক্ষেত্রে কেন্দ্র সরকারের ন্যাশনাল পেনশন সিস্টেম বা NPS একটি সম্ভাব্য অবসরকালীন বিনিয়োগের মাধ্যম। নির্দিষ্ট হারে রিটার্ন এবং দীর্ঘ সময় ধরে বিনিয়োগ ধরে নিয়ে হিসেব করলে, মাসে ২০ হাজার টাকা পেনশনের লক্ষ্যও তৈরি করা যেতে পারে।
তবে NPS এর ক্ষেত্রে অবসরের সময় পুরো টাকা পেনশন হিসেবে পাওয়া যায় না। নির্দিষ্ট নিয়ম অনুযায়ী অবসরকালীন কর্পাসের একটি অংশ অ্যানুইটি কেনার জন্য ব্যবহার করতে হয়। সেই অ্যানুইটি থেকেই নিয়মিত পেনশন পাওয়ার ব্যবস্থা করা হয়।
NPS এর ৪০:৬০ নিয়ম কী
৬০ বছর বয়সে পৌঁছনোর পর NPS এর কর্পাসের সর্বাধিক ৬০ শতাংশ এককালীন হিসাবে তোলার সুযোগ রয়েছে। এই অংশটি করমুক্ত বলে উল্লেখ করা হয়েছে। বাকি ন্যূনতম ৪০ শতাংশ অর্থ দিয়ে অ্যানুইটি কিনতে হয়। এই অ্যানুইটি থেকেই অবসর-পরবর্তী নিয়মিত পেনশনের ব্যবস্থা হয়।
মাসে ২০ হাজার টাকা পেনশনের জন্য কত কর্পাস দরকার
মাসে ২০ হাজার টাকা পেনশন অর্থাৎ বছরে ২ লক্ষ ৪০ হাজার টাকা প্রয়োজন। অ্যানুইটি থেকে বার্ষিক ৬ শতাংশ হারের ভিত্তিতে এই পরিমাণ পেনশন পেতে আনুমানিক ৪০ লক্ষ টাকার অ্যানুইটি কর্পাস প্রয়োজন হবে।
NPS এর মোট কর্পাসের ৪০ শতাংশ যদি ৪০ লক্ষ টাকা হয়, তা হলে অবসরের সময় মোট কর্পাসের পরিমাণ দাঁড়াতে হবে প্রায় ১ কোটি টাকা।
এই হিসেব অনুযায়ী ৪০ লক্ষ টাকা অ্যানুইটিতে গেলে সেখান থেকে মাসে প্রায় ২০ হাজার টাকা পেনশন পাওয়ার লক্ষ্য রাখা যায়। অন্যদিকে অবসরের সময় বাকি ৬০ শতাংশ অর্থাৎ প্রায় ৬০ লক্ষ টাকা এককালীন হিসাবে তোলার সুযোগ থাকবে।
কত টাকা মাসে বিনিয়োগ করতে হবে
ধরা যাক, দীর্ঘমেয়াদি NPS বিনিয়োগে গড়ে বছরে ১০ শতাংশ রিটার্ন পাওয়া যাচ্ছে এবং ৬০ বছর বয়স পর্যন্ত বিনিয়োগ চালানো হচ্ছে। সেই অনুমানের ভিত্তিতে বয়স অনুযায়ী মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণে বড় পার্থক্য তৈরি হয়।
২৫ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করলে
২৫ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করে ৬০ বছর পর্যন্ত অর্থাৎ ৩৫ বছর বিনিয়োগ চালালে মাসে আনুমানিক ২,৬০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হতে পারে। পুরো সময় ধরে বিনিয়োগ চালিয়ে গেলে মোট জমা করা অর্থ প্রায় ১০.৯ লক্ষ টাকা হতে পারে। দীর্ঘ সময়ের চক্রবৃদ্ধির সুবিধায় সেই অর্থ বেড়ে প্রায় ১ কোটি টাকা বা তার বেশি কর্পাসে পৌঁছতে পারে বলে এই হিসেব থেকে অনুমান করা হচ্ছে।
৩০ বছর বয়সে শুরু করলে
৩০ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করে ৩০ বছর ধরে টাকা জমালে মাসে আনুমানিক ৪,৪০০ টাকা বিনিয়োগের প্রয়োজন হতে পারে। অর্থাৎ বিনিয়োগ শুরু করতে যত দেরি হবে, একই লক্ষ্যে পৌঁছতে মাসিক বিনিয়োগের পরিমাণ তত বাড়বে।
৩৫ বছর বয়সে শুরু করলে
৩৫ বছর বয়সে বিনিয়োগ শুরু করলে হাতে থাকবে ২৫ বছর। সেই ক্ষেত্রে ৬০ বছর বয়সে প্রায় ১ কোটি টাকার কর্পাস তৈরির লক্ষ্যে মাসে আনুমানিক ৭,৫০০ টাকা বিনিয়োগ করতে হতে পারে।
তবে এই সমস্ত হিসেব অনুমাননির্ভর। NPS এর রিটার্ন বাজারভিত্তিক হওয়ায় ১০ শতাংশ রিটার্ন নিশ্চিত নয়। একই ভাবে অ্যানুইটির হারও ভবিষ্যতে পরিবর্তিত হতে পারে। তাই বাস্তবে প্রয়োজনীয় বিনিয়োগ, চূড়ান্ত কর্পাস এবং মাসিক পেনশনের পরিমাণ এই হিসেবের থেকে কম বা বেশি হতে পারে। বিনিয়োগের সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে NPS এর বর্তমান নিয়ম ও সংশ্লিষ্ট অ্যানুইটি প্ল্যানের শর্ত যাচাই করা জরুরি।
